Предложение банкиров по усовершенствовании рефинансирования ипотеки с МСК

Ассоциация российских банкиров (АРБ) предложили снизить нагрузку на семьи, в которых есть дети, при выплате жилищного займа материнским капиталом и усовершенствовать условия рефинансирования подобных кредитов. Документ этой рекомендацией был направлен Вячеславу Володину, председателю Госдумы, и обнародовано на сайте АРБ.

Суть предложения во внесении правок в законодательство, в соответствии с которым доли будут оформляться после того, как будут сняты обременения с недвижимости последним кредитором. Они оформляются на всех членов семьи включая детей, не достигших совершеннолетия. В итоге заинтересованность банков к этой ячейке кредитования будет рости, по мнению АРБ это окажет благоприятное влияние на материальное состоянии кредитозаемщика.

Снижение нагрузки на заемщика окажет положительное влияние на его материальные положение
 

В чем состоит проблема?

По мнению АРБ, проблема состоит в том, что при взятии жилищного займа, который оплачивается маткапиталом, жилье необходимо оформить в общую собственность лица, который получил сертификат, его жены и их детей с определением долей по соглашению в течении полгода после того как будут сняты обременения с недвижимости. Таким образом при рефинансировании жилищного займа, который оплачивается маткапиталом, обременение с недвижимости будет снято и возникнет обязанность оформить доли в собственности каждого члена семьи кредитозаемщика на недвижимость.

"Следовательно жилищный займ в пользу нового кредитора, который предоставит кредит под более низкую
ставку напогашение первоначального жилищного займа, может быть оформлен по договору только после
оформления права собственности на недвижимость всех заинтересованных лиц, включая членов семьи
кредитозаемщика, которые недостигли совершеннолетия", - объясняют АРБ.
 

В чем причина потребности нарушения обязательства?

Поэтому у получателя маткапитала возникает необходимость нарушать данное им нотариальное обязательство по оформлению долей в праве собственности на жилье всех членов семьи после снятия обременения.

Так кредитор рискует остаться с мало ликвидным обеспечением, что понизит заинтересованность к рефинансированию жилищного займа с маткапиталом.

"Оспорить последствия, возникшие в последствии такого поведения, могут как органами прокуратуры,
так и сам ребенок, когда достигнет совершеннолетия, что может привести к шаткости гражданского
оборота. Риск утраты имущества несовершеннолетнего в ситуации использования средств МСК
сохраняется в течении срока кредитования", - пояснили в письме.
 

Итоги

"Правовой риск взятия жилищного займа по второму кредиту, риск последующего кредитора оказаться без обеспечения либо с мало ликвидным обеспечением, что понизит заинтересованность к рефинансированию кредитов с МСК. Заемщик, использовавший маткапитал, рефинансировать кредит на лучших условиях не сможет. Проблему по снижению финансовой нагрузки на семью с детьми по жилищному займу в итоге не удастся разрешить", -заключили в АРБ.